玉山信貸還是卡債?.玉山債務協商聯徵　多年處理債務心得分享－gt32vjf838的部落格

玉山信貸還是卡債?.玉山債務協商聯徵　多年處理債務心得分享
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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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卡債是什麼?

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不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生玉山信貸還是卡債?.玉山債務協商聯徵　多年處理債務心得分享違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500 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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息ptt 循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債ptt 卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳ptt 信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利玉山信貸還是卡債?.玉山債務協商聯徵率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債玉山信貸還是卡債?.玉山債務協商聯徵　多年處理債務心得分享整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

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所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

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結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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男疑高美溼地輕生救回卻發現另具浮屍

台中高美溼地4日下午傳出男子疑跳海輕生，搜救人員晚上找到全身濕透、失溫的曾男，急送梧棲童醫院治療。不過，空勤直升機飛行員和機上海巡人員在搜救過程中，卻發現另一具遺體，由於天色已暗，明天將進行打撈。台中港務消防隊指出，下午4時40分接獲台中市消防局轉報，27歲曾姓男子傳Line給女友，表明要到高美溼地輕生，女友趕緊報案協尋失聯的男友。台中港消防人員、海巡人員進行搜尋，空勤總隊直升機也加入救援，晚上找到全身濕透且失溫的曾男，並將他帶上岸，送梧棲童醫院治療。★中時新聞網關心您：再給自己一次機會自殺防治專線：1925（依舊愛我）24小時服務生命線：1995張老師專線：1980

慧洋力拚全年損益兩平

慧洋-KY（2637）於4日10月營收10.89億元，月增6.8％，本月因日幣及新台幣兌美元升值約有4,517萬元損失，自結10月單月稅前盈餘為4,949萬元，自結每股稅前盈餘為0.07元；累計前10月稅前虧損為2.49億元，自結每股稅前虧損為0.34元，11月底將增1艘新船，所簽長約毛利約36％，公司力拚全年損益兩平。慧洋指出，今年下半年海運進入需求回補階段，帶動BDI指數回升，慧洋自7月份開始重回獲利，目前單月營業利益已由上半年平均6％回升至17％，營運逐步回穩。而第四季進入北美穀物運輸的傳統旺季，再加上中國因災後重建與振興經濟政策，鐵礦砂與煤炭需求仍需大量對外採購，慧洋對於後市保持樂觀態度。在船隊規劃上，慧洋逢低佈局，於10月30日董事會通過採購新船，該船為總容量5,000CBM的液化石油氣（LPG），為慧洋旗下第二艘LPG船舶，預計明年下半年交船，船隻已簽訂5年以上的長期合約，增加慧洋船隊的多元性。11月底由常石造船廠製造的6.33萬噸超級極限型散裝船將如期交船，船隻已簽有長約，日租約1.1萬美元，成本價約8千餘美元。今年全年總計交付8艘船舶，截至目前為止，慧洋船隊總計136艘船舶，船齡約7年，而目前亦有數艘較舊船舶正在商談出售，處分老舊船舶不僅可維持船隊競爭力，對公司現金流亦有幫助。此外，今年全球油價低檔，高低硫油價格差距縮小，使散裝航運業普遍使用低硫油為主，在同樣的條件下，慧洋的節能船隻共佔總船隊四成以上，為慧洋維持業界龍頭的最大優勢。今年因新冠肺炎疫情影響全世界經濟景氣，然慧洋評估最壞狀況已過，未來全球貿易活動將與疫情共存，港口邊境落實防疫政策，從第三季起貨運需求來看，預期明年將逐步回穩，整體營運可望優於今年，今年則力拚損益兩平，調整腳步全力衝刺2021。(工商 )

高國華陳子璇爆婚變蔡郁璇洩女兒對話「滿諷刺的」

前補教名師高國華和第三任妻子陳子璇結婚9年，今（4日）被曝光趁著老婆在大陸工作，偷帶一名濃妝女回家，引外界猜測婚姻是否亮紅燈，而高國華前妻蔡郁璇耳聞此事也做出回應了。據《三立新聞網》報導，蔡郁璇表示已經沒和高國華聯絡，但對方因為和女兒已經三年沒見，所以父女兩一個月前有見面，當時高國華也爆出另一緋聞，女兒事後則對她透露高國華與陳子璇似乎因為距離的關係，關係變淡，讓蔡郁璇有感而發道：「婚姻需要時間經營，分隔兩地可能是很大因素」。蔡郁璇和高國華有過一段8年婚姻，男方2010年被拍到和陳子璇車上舌吻，導致這段婚外情曝光，讓蔡郁璇看完新聞忍不住說：「看起來滿諷刺的」，認為對方當年拋家棄子，以為會幸福，沒想到如今又爆出婚姻快撐不下去，並感慨：「放棄的很多、失去的也很多，是滿可惜的」。至於自己的感情狀況，蔡郁璇害羞認有在觀察的對象，女兒知情也不排斥，但她目前只想專心拚網路事業，還沒考慮再踏入婚姻。(中時新聞網)

紀露霞昔尋失智夫2年「卻等到白骨」淚崩 84歲屹立歌壇提攜後輩

【回憶殺】84歲「寶島歌后」紀露霞66年前以《黃昏嶺》、《望你早歸》等曲走紅，甜美嗓音獨樹一格，是50年代知名的女歌手，與文夏、洪一峰並駕齊驅。但她不眷戀五光十色的娛樂圈，25歲嫁給飛官丈夫高必達引退，未料罹患失智的老公走失後斷了音訊，從此天人永隔。紀露霞在家中排行老五，幼年被送給鄰居當養女，所幸遇到好人家，度過愉快的童年。從小愛唱歌的她，遇到伯樂「廣播大王」吳非宋，引薦到廣播電台獻唱，甜美迷人的嗓音隨之傳開，被許多人讚賞，得到更多演出機會，逐漸稱霸台灣歌壇。爆紅的紀露霞到處巡迴表演，竟遇見命中注定的正緣。某年她到嘉義水上機場勞軍，邂逅英姿挺拔的飛官高必達，他主動向紀露霞搭訕：「如果寫信給你，你會不會回？」後來他果真寫信到電台，兩人開始聯絡，逐漸墜入情網。25歲那年，紀露霞為愛拋下名利，果斷放棄如日中天的歌唱事業，甘願當丈夫背後的小女人，婚後生下三個孩子，卸下光環轉為平凡的家庭主婦，直到55歲才以歌唱老師的身分復出。未料，有失智症的高必達在2004年走失，心急如焚的紀露霞拚命尋找，只怕丈夫在外頭冷了、濕了、餓了，天天以淚洗面，不幸的是，2年後等到的是丈夫的白骨，令紀露霞心碎不已，好長一段時間都不敢唱成名曲《望你早歸》，因為每次演唱都會想起苦等不到丈夫回家的悲痛回憶。沉澱了好幾年，紀露霞漸漸走出喪夫的遺憾，不僅重新唱起《望你早歸》，80歲時將和老公的回憶寫成書《紀露霞的歌唱年代》，並記錄出道至今的點點滴滴，感激歌迷們從不嫌棄她老。3年前紀露霞參加第28屆金曲獎，榮獲「特別貢獻獎」殊榮，感謝她為歌壇的付出。現年84歲的紀露霞身體硬朗，沒有選擇退休，繼續活躍歌壇、教學生唱歌，她慶幸自己唱了那麼多年的歌，嗓音沒有太大的變化，想要好好把握時間，為自己熱愛的歌唱盡一分心力。 (中時新聞網)

「真人版娜美」2塊布遮不住太辣炸出東西半球網暴動

女團「伊梓帆」隊長董梓甯（梓梓）曾是啦啦隊LamiGirls之一，擁有甜美長相、傲人E罩杯，被封為「真人版娜美」，常在社群網站分享日常的她，日前曬出泳裝辣照，胸前兩塊布遮不住她的好身材，讓男粉激動直呼太辣！照片中，董梓甯穿著一套綠紫色泳衣，下半身是普通褲裝，上半身則是繞頸比基尼，胸前只有兩片布加下面兩條線交叉支撐，完全遮不住她的雄偉上圍，大開中門讓東西半球呼之欲出，辣度破表，連她自己也說：「這應該是我穿過史上最難駕馭的一套。」另外一張照片，董梓甯躺在椅子上，用俯拍角度從上往下拍攝，似乎稍不注意就有走光的風險，真材實料的好身材更是一覽無遺，尤其胸前深邃事業線特別吸睛，讓她也發文表示：「今年最辣的一套。」辣照一曝光，吸引許多粉絲暴動留言「辣慘了」、「太猛了」、「真的會噴鼻血耶」、「好深」、「超強！你完美駕馭了」、「太辣太美太害羞」、「快辣死了姐姐犯規」。在 Instagram 查看這則貼文 ZN梓梓董梓甯（梓²）（@t40533）分享的貼文於 PST 2020 年 11月月 2 日上午 4:39 張貼 (中時新聞網)

《產業分析》小耳機爆大商機 TWS無「線」淘金熱(1-2)

2016年蘋果AirPods讓TWS(無線藍芽耳機)一詞在全球市場初試啼聲，也讓近2~3年TWS成為消費性電子產業的超紅人氣王，儘管今年上半年全球因為疫情，減緩了消費性電子商品市場的熱度，但下半年起TWS已經陸續嗅到回溫的訊號，台系電聲元件大廠美律(2439)、IC設計晶片廠瑞昱(2379)、原相(3227)等多家大廠也早已練功多年，其中被點名最具爆發性的成長市場莫過於「品牌手機大廠的TWS」，隨著多數智慧機悄悄拿下3.5mm耳機孔，TWS將引爆出一股無「線」大商機!蘋果往往是消費性電子產業的先知鳥，自從蘋果在2016年推出AirPods開始，TWS(無線藍芽耳機)產業就開始被注意到，到2018年、2019年在耳機大廠加上非蘋智慧機品牌陸續跟上下，更一下子躍升為產業當紅炸子雞，但由於2020年全球遭到新冠肺炎肆虐，衝擊終端消費市場，使得TWS的預期爆發往後遞延，但自今年下半年起，市場已經陸續浮現回溫商機。TWS一般來說可以分為三大領域，分別為陸系低階白牌、耳機品牌產品和智慧型手機品牌，而其中成長空間最大的莫過於智慧型手機品牌，由於目前越來越多數的智慧機選擇取消3.5mm耳機孔，包括非蘋手機大廠三星、Sony、小米、華為、OPPO等紛紛搶進此商機大餅，全球智慧型手機總量逾50億支，相對目前的TWS數量，滲透率不到1成，換而言之，TWS搭配智慧機的成長空間依舊很巨大，另外，專家也點出，以使用經驗來看，TWS容易出現丟失狀況，因此，長線出貨量更有可能比智慧手機的每年14億支的需求量更大，以目前TWS年出貨量不到1億套來看，後續大有可為。談到未來TWS趨勢，美律總裁黃朝豊就認為，後續TWS產業來說，勢必會走向更多功能，但隨著功能的增加，電池要大、IC晶片也要多，只是回歸基本，還是要讓使用者可以戴得久，所以就必須將所有零件縮小，一旦如此，單價就會高，製程就需要系統級封裝SiP，目前中高階的產品才會用SiP，歐美客戶若定位在中高階機款，都會走向SiP。所謂的SiP，就是因為封裝業務運用到許多異質整合技術，SiP可說是當中重要的技術主軸，隨著電子產品的功能越多、電池容量越大，但相對的也對同時要求輕薄下，在封裝技術上走向SiP就為必然的過程，相信這將是後續重要的趨勢之一。黃朝豊也說，以美律(2439)來說，目前手中有4個案子導入SiP的TWS案子，第一個非蘋陣營的產品會在明年第一季或是第二季上市，其餘也會陸續導入量產，未來會持續成長，這也是美律與環旭合作的最大主因，美律負責組裝TWS、環旭則負責SIP製造，讓美律導入SiP封裝技術的TWS可以在最快的時間內上市。TWS概念股除耳機大廠外，IC設計晶片廠也是獲點名的亮點族群，包括藍芽晶片廠聯發科(2454)、瑞昱(2379)、原相(3227)，微控制器廠盛群(6202)、新唐(4919)，此外還有微機電系統(MEMS)麥克風鈺太(6679)等，上述個股中，又以瑞昱對於TWS布局最深，其手中訂單囊括80%非蘋陣營的TWS市占率，由於非蘋陣營以大陸市場為大最宗，研調數據顯示，大陸市場2020年大陸TWS銷售量將超過3000萬套，且因為全球受到新冠疫情衝擊，TWS市場也同樣遭受打擊，故2020年市場銷售規模成長將減緩，但基於整體市場仍位於初步發展階段，所以對於銷售量仍將維持正向增長。(時報資訊)

通訊選票壞選情？川普抱怨：關鍵州優勢「戲劇性」消失

美國總統大選已陷入膠著，搖擺州成勝敗關鍵，而通訊選票更可能成為主導勝負的關鍵。美國總統川普4日在推特上抱怨，隨著「通訊選票」一張張的開始計算，讓他在許多關鍵州的優勢「戲劇性」的消失。川普推文指出，許多民主黨主政的關鍵州直到昨晚還由他「穩固地領先」。然而，隨著「通訊選票」一張張的開出，這些關鍵州優勢也「一個個戲劇性地流失」，也讓過去這些民調「完全且歷史性」地錯誤。Last night I was leading, often solidly, in many key States, in almost all instances Democrat run & controlled. Then, one by one, they started to magically disappear as surprise ballot dumps were counted. VERY STRANGE, and the “pollsters” got it completely & historically wrong!— Donald J. Trump (@realDonaldTrump) November 4, 2020 (中時新聞網)

聽過「逃冬」嗎？崁頂長輩把消失已久的它找回來了

「逃冬」要用台語發音，是指早年養鴨人家帶著鴨群到他縣市、逐稻穀而居的飼養方式，而隨著時代變遷，不僅養鴨產業沒落，連專有名詞都罕有人知，幸崁頂鄉有群長輩透過繪本與戲劇留住它，同時也為自己的青春年少記下輝煌一頁。農村時代，經濟條件不好，養鴨戶為減省飼料成本興起「逃冬」，意即帶鴨群四處尋找掉落地上的稻穀當飼料吃，且每個地方的逃冬路線都不同。崁頂養鴨戶就習慣先到台南白河再到雲林斗南、彰化和美，在交通不便的當時，養鴨人家忙得不亦樂乎。崁頂鄉是養鴨重鎮，光北勢村就有26戶養鴨人家，每戶都養逾千隻帶點棕色羽毛的菜鴨，即俗稱的「生蛋鴨」，但進入工業化社會後，人口外移加上環境汙染，傳統養鴨產業逐漸沒落，現今北勢村僅剩1戶養鴨，「逃冬」一詞更只剩曾參與過的長輩知道。崁頂樂齡中心主任莊雅蓉在與長輩相處中，從85歲胡聖祥口中得知「逃冬」，感到非常有趣，不料翻遍書籍卻找不到相關資料，只在農委會網站看到「宜蘭逃冬」介紹，但也僅是說文解字，過程與細節都沒記載，幸胡阿公記得非常清楚。莊雅蓉為保留「崁頂逃冬」文化，特與四季紅生活文化促進會的長輩合作、以胡聖祥為藍本畫繪本《北勢鴨要出差》並自製道具到學校巡演，而成果非常好，不僅台下學生看得津津樂道，理事長方春也說，長輩能保存文化又展現自我，意義非凡。

《產業分析》小耳機爆大商機 TWS無「線」淘金熱(1-2)

宣告緩刑又再犯高中狼師偷拍女學生如廁判刑5月

曾因偷拍獲宣告緩刑的邵姓男子去年在高中任教時，又在學校女廁內裝設針孔攝影機以芳香盒偽裝進行偷拍，一審依故意對少年犯竊錄非公開活動及身體隱私部位罪判刑6月，可易科罰金，二審考量他與一名女學生和解並坦認犯行，改判5月，得易科罰金，可上訴。38歲的邵男在去年11月29日上午9點，在桃園一所高中2樓女廁內，將微型攝影機開啟攝影功能後，隱藏於芳香劑外殼內，置於該女廁廁間之隔間牆上，以由上往下之角度，偷拍2名女學生如廁、更衣時脫褲裸露臀部的非公開活動及身體隱私部位。桃園地方法院將邵男判刑6月，他不服提上訴，台灣高等法院認為，他擔任老師作育英才，並為莘莘學子之榜樣，卻為滿足其個人之偷窺慾望，沒有正當理由之情況下，竊錄女學生如廁過程，不僅極為卑劣，更讓女學生心理受創，蒙上陰影。合議庭表示，邵男之前已曾因相類似之案件經法院判處有期徒刑並宣告緩刑確定，但他卻不知警惕，再犯本案罪行，實屬不該，考量他與1名女學生達成和解並取得諒解，目前正持續就醫進行治療，改判刑5月，可易科罰金。

林文淵證實陳明男出任大同財務長

大同新任董事長林文淵4日證實，找曾任中碳前財務處長及總經理特助職務的陳明男出任大同財務長，與大同總經理人事案一併列入大同13日董事會議案。至於外界盛傳三圓建設董事長王光祥將出任尚志資產董事長未討論，尚志資產人事及營運案也未列入這次董事會議案。林文淵2日出任大同董事長，是大同第1位非林氏家族成員的董座。林文淵表示，延攬具有電機與電腦專長且對大同營運相當了解的專業經理人出任大同總經理，財務長則找他昔日在中鋼集團老戰友陳明男出任，大同總經理及財務長兩項人事案、承認大同第三季及前三季財報，列入13日董事會議案。外界盛傳三圓建設董事長王光祥有意出任尚志資產董事長，林文淵表示，尚志資產從事土地資產開發，這是王光祥的專長，也尊重王光祥的專業，但未討論過王光祥出任尚志資產董事長人事案，況且還有競業禁止問題，尚志資產人事及營運不會列入這次董事會議案。(工商 )

陸學者：中企如何應對美國打壓變本加厲

全球互聯網口述歷史（OHI）發起人、浙江傳媒學院互聯網與社會研究院院長方興東5日在陸媒《環球時報》撰文指出，美媒報導美國政府正在說服開發中國家不使用中國電信設備，並稱要為使用華盛頓認為「更安全」的替代選擇提供經濟援助。此舉顯示美國對中國高科技的封堵，開始從過去的歐洲以及其他主要盟友擴大到更多國家和地區。方興東表示，美國變本加厲遏制中國科技崛起。從狙擊中興、華為再到霸凌抖音、大疆等，美國政府遏制中國高科技崛起的戰略布局已經全面展現。這場政治強力干預全球高科技產業的遊戲，不會簡單鳴金收兵，在相當長時間內還會繼續變本加厲。文章稱，美國發動科技戰的理由都是莫須有的，實質都是不擇手段地維護美國在高科技領域的壟斷性霸權地位，維護美國繼續監控其他國家的獨家能力。不要低估市場的決定性作用。中美科技戰打到今天，中企應該已有一些全新的認知：首先，華為的遭遇不會是個案。每個擁抱全球化、希望實現技術引領的中國企業甚至其他國家企業都可能成為下一個華為。不要心存僥倖，更不要有隔岸觀火的心態。其次，相關企業面對的將是全球最強大也最霸道的政府。第三，要把這種政治障礙視為中企參與全球化必要的洗禮。方興東表示，從另一個角度來看，形勢的變化也暴露出中國企業全球化路上的一個軟肋：單打獨鬥。縱觀在華歐美企業，始終有各種商會、協會和行業組織活躍在產業、社會和政府之間，各國政府把本國企業在華利益當做重要工作重點。這是一國企業深度參與全球化時的重要「基礎設施」，也是中國企業長期缺失甚至缺乏基本意識的短板。文章強調，構建全球化「新基建」刻不容緩。事實上，中方已意識到要從國家體系構建方面保障海外發展利益的重要性，其中也包括保障出海中企的利益。但這同時也意味著企業之間要攜手構建支撐系統，形成共建共用的公共產品。真正的抱團需要構建常態化、制度化的行業基礎設施，將社會性和公共性的事務作為必要的工作內容。方興東認為，新形勢下，中國企業全球化必須具備新的思維，必須亡羊補牢，齊心展開全球化道路的「新基建」，構建立足長遠維護企業和產業利益的「新型基礎設施」。企業需要強大的競爭力，還需強大的外部基礎設施，只有雙管齊下才能避免被美國政府輕易「圍獵」。

林文淵證實陳明男出任大同財務長

川普沒連任蔡正元：台灣人賠了夫人又折兵

美國總統大選開票尚未結束，不過民主黨候選人拜登佔上風，國民黨前副祕書長蔡正元今早在臉書以「瘦肉精白吃了」為題發文說，美國總統川普若沒有連任，台灣人吃了瘦肉精，又得罪了拜登，台灣人就賠了夫人又折兵。蔡正元說，美國瘦肉精豬肉產業鍊的上中下游，從牧場到出口商，都是美國農業州的選票，就是瘦肉精州的選票，也是川普要爭取的選票。他說，台灣有綠大官為了幫川普助選，拉攏瘦肉精豬肉州的選票，硬要在美國大選前，蠻橫的要台灣人吃瘦肉精，連小學生營養午餐都要吃瘦肉精。蔡正元指出，現在川普連任選情岌岌可危，川普若沒有連任，台灣人吃了瘦肉精，又得罪了拜登，台灣人就賠了夫人又折兵。

大選明朗化美股盤中上漲逾600點那指亦漲400餘點

(23:55更新漲幅)美國大選進入計票尾聲，根據目前票數統計，拜登勝選明朗化。周三美股道瓊指數開盤上漲逾200點，盤中更大漲逾600點；在科技股帶動下，那指盤中亦大漲逾400點。截至台北時間4日晚間10點40分左右，道瓊指數上漲91.31點或0.33%、暫報27571.34點；那斯達克指數上漲262.01點或2.35%、暫報11422.58點；標普500指數上漲37.98點或1.13%、暫報3407.14點。至於5大科技巨頭，蘋果上漲3.03%；Alphabet(GOOGLE)上漲3.93%；微軟上漲3.35%；Facebook上漲6.31%；亞馬遜上漲4.44%。台積電ADR上漲0.95%。目前美國大選開票已近尾聲，最新消息顯示，拜登在威斯康辛州的票數領先，目前開票率已經達到95%；目前拜登得票率為49.38%，川普為49.14%，該州擁有10票選舉人票。除去幾大搖擺州仍在激烈競爭以外，其他州基本大局已定。至於比較膠著的搖擺州有密西根州、賓州、北卡羅來納州及喬治亞州，且四州均是川普呈領先優勢，而內達華州拜登贏面較大，川普已經在剛剛結束的講話中宣布勝利，只是民主黨人表態一定要等到最後一張票開出才算結束。此外，美國民主黨希望藉助大選掌控參議院的希望逐漸破滅，幾位地位並不牢固的共和黨現任議員，包括愛荷華州的JoniErnst和蒙大拿州的SteveDaines成功地抵擋住了財力雄厚的民主黨人的挑戰。雖然仍有六個參議院席位未決，民主黨要想贏得其中三個，從而獲得掌控參議院的至少50個席位也是難上加難。ADP 周三(4日)發布最新「小非農」就業報告，美國私營企業10月新增就業人數近37萬人，遠遜於預期和前值。報告指出，10月私營企業新增就業人數報36.5萬人，遜於市場預期的 73.8 萬人，前值則自74.9 萬人上修至75.3萬人。(中時新聞網)

川普、拜登瘋狂纏鬥！網：美國民調公司老是忘了這群人

美國大選最新計票結果出現戲劇化發展，原本川普宣稱自己獲勝，卻在他的勝利豪語幾小時後發生改變，目前情況是密西根州、威斯康辛州都出現拜登反超，如果勢頭不變，那麼即使拜登沒取得賓西法尼亞州，也能以剛好270張選人票勝選。雙方呈現「纏鬥」狀況，讓網友大呼，先前拜登穩定領先10幾個百分點的民調根本不準；有人認為，城、鄉差距導致鄉村選民民調公司根本接觸不到，而這些族群以死忠的川粉為主。在台北時間11月4日下午，美國大選的計票進入休息時間，一些西部州決定明天早上再計算，比如內華達州就是如此。不過北方幾州決定連夜計票，並且開始計算郵件選票，這些選票還真的改變了原本的局面。原本川普在北部的密西根州與威斯康辛州都小幅領先，卻在郵件選票的加入後發生了改變，在威斯康辛州，拜登反而以2萬張選票、0.7%的微量優勢翻轉；同樣的，密西根州也是拜登以1.3萬張選票、0.4%的優勢反超川普。針對開票結果與民調落差狀況，網友紛紛表示：「城、鄉差距吧？猜的，鄉村選民民調公司根本接觸不到，偏偏這些死忠川粉為主。讓我意外的是這麼重數據的美國，竟然沒去改善上次問題」、「我已經聽到N次信誓旦旦說這次民調再失準，美國的民調機構就可以全部關門大吉了，看來是真的該關門了」、「年初有從美國來的客戶，當時就說川普很有可能會當選，縱使許多人不喜歡他，但底層的人有工作，經濟成長是事實。民調本身就不準，除了民調的差距很大，像是30、40%，不然小差距就算是10%都不準」、「極可能像2000年那樣拖很久。該修憲了」。(中時新聞網)

《產業分析》小耳機爆大商機 TWS無「線」淘金熱(1-2)

2016年蘋果AirPods讓TWS(無線藍芽耳機)一詞在全球市場初試啼聲，也讓近2~3年TWS成為消費性電子產業的超紅人氣王，儘管今年上半年全球因為疫情，減緩了消費性電子商品市場的熱度，但下半年起TWS已經陸續嗅到回溫的訊號，台系電聲元件大廠美律(2439)、IC設計晶片廠瑞昱(2379)、原相(3227)等多家大廠也早已練功多年，其中被點名最具爆發性的成長市場莫過於「品牌手機大廠的TWS」，隨著多數智慧機悄悄拿下3.5mm耳機孔，TWS將引爆出一股無「線」大商機!蘋果往往是消費性電子產業的先知鳥，自從蘋果在2016年推出AirPods開始，TWS(無線藍芽耳機)產業就開始被注意到，到2018年、2019年在耳機大廠加上非蘋智慧機品牌陸續跟上下，更一下子躍升為產業當紅炸子雞，但由於2020年全球遭到新冠肺炎肆虐，衝擊終端消費市場，使得TWS的預期爆發往後遞延，但自今年下半年起，市場已經陸續浮現回溫商機。 TWS一般來說可以分為三大領域，分別為陸系低階白牌、耳機品牌產品和智慧型手機品牌，而其中成長空間最大的莫過於智慧型手機品牌，由於目前越來越多數的智慧機選擇取消3.5mm耳機孔，包括非蘋手機大廠三星、Sony、小米、華為、OPPO等紛紛搶進此商機大餅，全球智慧型手機總量逾50億支，相對目前的TWS數量，滲透率不到1成，換而言之，TWS搭配智慧機的成長空間依舊很巨大，另外，專家也點出，以使用經驗來看，TWS容易出現丟失狀況，因此，長線出貨量更有可能比智慧手機的每年14億支的需求量更大，以目前TWS年出貨量不到1億套來看，後續大有可為。談到未來TWS趨勢，美律總裁黃朝豊就認為，後續TWS產業來說，勢必會走向更多功能，但隨著功能的增加，電池要大、IC晶片也要多，只是回歸基本，還是要讓使用者可以戴得久，所以就必須將所有零件縮小，一旦如此，單價就會高，製程就需要系統級封裝SiP，目前中高階的產品才會用SiP，歐美客戶若定位在中高階機款，都會走向SiP。所謂的SiP，就是因為封裝業務運用到許多異質整合技術，SiP可說是當中重要的技術主軸，隨著電子產品的功能越多、電池容量越大，但相對的也對同時要求輕薄下，在封裝技術上走向SiP就為必然的過程，相信這將是後續重要的趨勢之一。黃朝豊也說，以美律(2439)來說，目前手中有4個案子導入SiP的TWS案子，第一個非蘋陣營的產品會在明年第一季或是第二季上市，其餘也會陸續導入量產，未來會持續成長，這也是美律與環旭合作的最大主因，美律負責組裝TWS、環旭則負責SIP製造，讓美律導入SiP封裝技術的TWS可以在最快的時間內上市。TWS概念股除耳機大廠外，IC設計晶片廠也是獲點名的亮點族群，包括藍芽晶片廠聯發科(2454)、瑞昱(2379)、原相(3227)，微控制器廠盛群(6202)、新唐(4919)，此外還有微機電系統(MEMS)麥克風鈺太(6679)等，上述個股中，又以瑞昱對於TWS布局最深，其手中訂單囊括80%非蘋陣營的TWS市占率，由於非蘋陣營以大陸市場為大最宗，研調數據顯示，大陸市場2020年大陸TWS銷售量將超過3000萬套，且因為全球受到新冠疫情衝擊，TWS市場也同樣遭受打擊，故2020年市場銷售規模成長將減緩，但基於整體市場仍位於初步發展階段，所以對於銷售量仍將維持正向增長。(時報資訊)

素食者練肌肉有3大困難專家教2招一次解決

國內外有許多吃素的網紅，在網路上展現健身成果、秀出如年輕時的阿諾史瓦辛格般碩大的肌肉，成效不比一般人差。吃素的人練肌肉、維持肌力容易嗎？該如何做呢？吃素者練肌肉的3大困難健身、練肌肉要攝取充足蛋白質。但專家指出，茹素的人要練肌肉可能會碰到以下3種困難：1. 吃的量可能不夠如果是全素而非奶蛋素，那麼攝取充足的蛋白質會比一般人困難。Cofit運動營養師張宜婷指出，黃豆、豆製品是茹素者主要的蛋白質來源，需要把蛋的攝取量提高，「例如1支雞腿可以提供28克蛋白質，如果是吃素的人，要喝到400cc的豆漿和一整盒中華豆腐。」豆製品有寡糖和膳食纖維、較易引起脹氣。有些網紅會用全穀類、堅果種子來補充蛋白質，張宜婷營養師表示，堅果蛋白質含量比較高的有南瓜子30.4克和腰果16.4克，「要注意的是，這些都是以100克來計算，而一般建議一天不要吃超過8～15克，大約是5～8顆，吃那麼多反而會吃到更多脂肪，例如南瓜子吃到100克就等於吃進450～500卡，相當於一天1/4的熱量。」由於蛋白質含量的差異，原力復健診所醫師王思恒也認為，茹素的人需要更大量的運動來消耗熱量，因為要吃得比一般人還要多才能攝取到相同量的蛋白質。至於在運動選擇上，素食者倒是不需要另外增加訓練項目、多做幾組重訓或增加強度，反而要更重視有氧運動，因為有氧運動才能有效消耗熱量，所以可以增加如慢跑的時間或強度。2. 吸收率和必需胺基酸種類除了食物量必須吃更多，植物性蛋白質的吸收率較動物性蛋白質不理想，可能降低蛋白質吸收。此外植物性蛋白質來源會缺乏幾種必需胺基酸，例如黃豆缺乏甲硫胺基酸、米飯缺乏離胺酸，不如動物性蛋白質的必需胺基酸種類完整。3. 吃到足量碳水化合物可能有困難補充足夠的碳水化合物對練肌肉也很重要。運動時是消耗肌肉內的肝醣，所以運動前、後要補充足夠的碳水化合物，不然也很可能會消耗掉肌肉。但因為素食健身者在訓練後要吃到足夠的蛋白質，還要補充足夠的碳水化合物有些困難。張宜婷營養師舉例，運動完建議要攝取15～20克蛋白質，相當於600cc豆漿或150克毛豆，而碳水化合物則要另外吃到1碗飯（約160克）或200克的地瓜，對食量不大的茹素者來講，要吃好吃滿有些許難度。整體而言，茹素的人要練肌肉、維持肌力不是做不到，但要比吃葷食的人更注意營養攝取和運動類型。專家提供2招　素食者也可以練出強肌肉補充充足蛋白質，對素食者來講可能較一般人難做到，營養補充品就格外重要。MedEx醫適能創辦人蔡奇儒有兩個學員吃素，他們會吃營養補充品，訓練效果都很不錯，「現在坊間有很多為了迎合素食訓練者而推出的營養補充品，素食者可以多加使用，如果可以善加運用營養補給品，不一定要吃到很多食物也可以補充到足夠的蛋白質。」張宜婷營養師進一步指出，全素食的營養補充品為大豆分離蛋白、豌豆分離蛋白，類似乳清蛋白，可以改善蛋白質食物無法吃太多導致攝取不足的問題，「簡單來說，茹素的人若要有更好的訓練成效，可能要比一般人更依賴營養補給品。」除了植物性的分離蛋白，蔡奇儒也建議素食者可以補充肌酸和支鏈胺基酸（BCAA），前者是幫助身體的磷酸-肌酸能量系統來應付高強度訓練，後者則是幫助肌肉合成，「這兩個保健品都可以透過化學合成，所以茹素者不用擔心。」另外是要達成蛋白質互補。由於植物性蛋白質會缺乏某幾種必需胺基酸，因此要用多樣食材來互補。張宜婷營養師指出，這樣的搭配大多是全穀類加豆類，例如黃豆、紅豆和米飯一起煮成黃豆飯、燕麥配黃豆、堅果配全穀類食物等等，就能同時補充碳水化合物和蛋白質。避免脹氣問題，張宜婷營養師建議可以吃發酵過或加工過的豆製品，如味噌、天貝、豆乾、豆包等等來減少脹氣的機會。※本文由《康健雜誌》授權報導，未經同意禁止轉載。(中時新聞網)

拜登領先幅度拉大台股早盤呈現小漲

美國總統大選開票迄今，民主黨候選人拜登選舉人票大幅領先美國總統川普，台股加權指數5日開在12,878.01點，台積電（2330）、聯電（2303）股價早盤股價翻黑，壓抑指數漲幅收歛。美國總統大選戰況激烈，川普、拜登在關鍵搖擺州呈現緊張拉鋸戰，目前以拜登的領先幅度較大，可能贏得270張過半選舉人票、從而入主白宮。道瓊工業平均指數11月4日上漲1.34％（367.63點）、收27,847.66點，創10月23日以來收盤新高。那斯達克指數跳空大漲3.85％（430.21點）、收11,590.78點。費城導體指數大漲3.54％（81.49點）、收2,384.22點元富投顧指出，如果美國總統人選在這兩天很快產生，則美國股市恢復多頭格局的機會很大，也將帶動全球股市反彈，尤其台股影響最直接，大盤站回季線12,800點上，買盤再歸隊，指數將再一次挑戰13,000大關，而大型電子股也將有機會展開反彈，下檔12,700點成了支撐，短期震盪逢低布局，偏多操作。(工商 )

極簡舞台承載情感以歌劇提煉藝術箴言

呂紹嘉與荷穆齊再度合作共構《波希米亞人》曾於二○一五年在指揮家呂紹嘉邀請下，為台灣樂迷帶來歌劇《費黛里奧》的德國導演荷穆齊，將與呂紹嘉再度合作，於十二月在台中搬演浦契尼的歌劇經典《波希米亞人》，擅長用現代眼光詮釋傳統藝術的他，將以極簡的舞台設計承載情感的能量，並捨棄中場休息，讓歌劇的來龍去脈一氣呵成，讓這一百多年前的經典作品，寫下更多元、更新穎、更深刻的註腳。當十九世紀的寫實主義在廿一世紀兼容了極簡的風格，歌劇中的四幕場景糊化了浪漫與寫實的間隙，併揉拉丁與高盧的文化界線，即將成就今年底在台中的《波希米亞人》La bohème。藝術家生活細膩顯影浦契尼在一八九六年完成了第四部歌劇《波希米亞人》，該劇根據亨利．穆格（Henry Murger，1847-1861）在一八五一年出版的短篇故事集《波希米亞的生活情景》Scènes de la vie de Bohème原著改編。浦契尼與劇作家伊利卡（Luigi Illica，1857-1919）、賈科薩（Giuseppe Giacosa，1847-1906）合作，在每一個字裡行間皆注入了精心設計的旋律、細膩柔美的情感表現，以及鮮活無比的角色刻劃，將一八四○年代生活在巴黎拉丁區的藝術家們描寫得深刻動人。波希米亞，從字面上就可嗅出古老、無拘無束、天生浪漫的氣味，它位於歐洲心臟地帶，自古以來人文薈萃，充滿著文學藝術氣息，眾多藝術家、文學家、哲學家、學生皆慕名而來。「波希米亞」也被用來形容十九世紀藝術家神秘、自由、玩世不恭的生活形態，於是啟發了穆格的生花妙筆，寫出了這本類似小說的短篇故事集。「波希米亞主義」一詞（Bohemianism）在法國被點亮了，也點燃了伊利卡、賈科薩、浦契尼的創作動機，因此有人將此部歌劇翻譯為《藝術家的生涯》。「波希米亞主義」也間接呼應了浦契尼自成一格的創作風格，他不依附於威爾第史詩般的戲劇表現，也不專注於追求創新或激進改革，只是用他所堅持的傳統浪漫語彙，讓音樂成為引導情緒的聲響美學。從整體架構端看，浦契尼慎選腳本，有聲皆歌，讓人聲與樂團產生對話，蘊藏著錯綜複雜的情感交流，折射出唯美而寫實的情景，營造出更深刻、更具立體感的歌樂境界。再從文字與旋律的設計細看，處處精雕細琢，浦契尼一貫處理女性愛恨情仇的細膩手法，更增了幾分添纏綿悱側，既能激盪出恰如其分的情感張力，也能讓音樂與記憶、感官、私密情緒產生共振。顯然，浦契尼用歌劇提煉當下的情境，再以善意與溫暖擁抱這個世界，因此每個轉折都帶有令人沉醉的理由。導演與指揮再展默契德國導演安德理亞．荷穆齊（Andreas Homoki），憑著音樂的專業與對戲劇的獨到見解，吐故納新，用現代眼光詮釋傳統藝術，專注於角色的心理刻畫，讓音樂與戲劇互為表裡、無分軒輊，用音樂注入更強大的戲劇張力。荷穆齊與指揮家呂紹嘉的結識，要追溯於一九九○年代呂紹嘉在柏林喜歌劇院擔任常任指揮之時，之後在二○○一年，當呂紹嘉成為漢諾威國家歌劇院的音樂總監時，開季製作《阿伊達》Aida就是由荷穆齊執導。二○一五年在呂紹嘉的邀請下，荷穆齊又將《費黛里奧》Fidelio帶到台灣的舞台，因此與呂紹嘉的合作默契十足，無庸置疑。（註）今年十二月，荷穆齊與呂紹嘉、國家交響樂團在臺中國家歌劇院將再續前緣，共同合作《波希米亞人》，以極簡的舞台設計承載情感的能量。除了劇中人物，荷穆齊更賦予了聖誕樹生命氣息，伴隨著故事的主軸，在雪花飄逸的第一幕被帶到舞台正中央，見證了所有人的甜蜜幸福與情愛糾葛，最後，在第四幕再被帶離舞台，徒留白雪紛飛的孤獨，回歸舞台最初的樣貌。與二○一五年《費黛里奧》的製作一樣，荷穆齊捨棄了中場休息，讓歌劇的來龍去脈一氣呵成，他重塑了舞台的元素，為這一百多年前的經典作品，在廿一世紀寫下更多元、更新穎、更深刻的註腳。註：以上資料來自吳家恆與荷穆齊的訪問內容，由臺中國家歌劇院提供。關於導演安德理亞．荷穆齊歌劇導演荷穆齊（Andreas Homoki，1960-）生於德國，成長於匈牙利的音樂家庭。一九七九至八七在柏林藝術大學和柏林科技大學修習音樂和德國文學之時，受到知名歌劇導演、學者庫普費爾（Harry Kupfer）的啟發。庫普費爾長期在柏林喜歌劇院（Komische Oper Berlin）擔任導演，荷穆齊後來成為庫普費爾在薩爾茲堡音樂節的助理導演。一九八七至九二間，荷穆齊擔任科隆歌劇院的助理導演，定期與歌劇導演威利．德克爾（Willy Decker）合作。荷穆齊於一九九二年在日內瓦首次執導《沒有影子的女人》Die Frau ohne Schatten，即獲得一九九四年法國評論家大獎，之後他開始活躍於歐洲及東京各大歌劇院。一九九三到二○○二為他的自由導演生涯，此時他大量拓展劇碼，從葛路克（Christoph Willibald Gluck）的《奧菲歐與尤麗狄茜》Orfeo ed Euridice、貝爾格（Alban Berg）的《露露》Lulu到萊曼（Aribert Reimann）的《城堡》Das Schloß等，皆廣泛涉獵。透過刻畫角色的心理及精準的導戲風格，在歌劇藝術裡展現出其獨到見解。二○○二年，荷穆齊接替庫普費爾擔任柏林喜歌劇院的首席導演，並於二○○四被任命為總監。在他的領導下，柏林喜歌劇院於二○○七獲德國雜誌《歌劇世界》評為「年度最佳歌劇院」。此外，他也憑藉著與其他歌劇院合作，打開國際知名度，現擔任瑞士蘇黎世歌劇院（Opernhaus Zürich）藝術總監。（劉馬利）2020 NTT遇見巨人—浦契尼歌劇《波希米亞人》12/24～25 19：3012/26～27 14：30臺中國家歌劇院大劇院INFO 04-22511777(本文摘自《PAR表演藝術 11月號第335期》)(中時新聞網)

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